Auge y declive de la Banca

 

La famosísima expresión de “año nuevo, vida nueva”, yo la cambiaría aquí por “año nuevo, temas viejos”, pues sigo en la misma línea: la crítica social. Y poco hay de nuevo bajo el sol en cuestiones sociales.

También debo aclarar que el título de esta entrada puede inducir a error y haceros creer que voy a tratar de la Banca desde un punto de vista estrictamente financiero. ¡Cómo podría hacer algo así un ignorante en esta materia como yo! Podría haberla titulado “!Qué tiempos aquellos!”, pero es una expresión muy vista y menos original. Pero eso sí, esta entrada va de ahorro y va de Banca.

De pequeño adquirí la costumbre de ahorrar, aunque solo fueran unas pocas pesetas que luego me gastaba en una entrada del cine, en cromos para alguna de mis colecciones, en coches de miniatura o en cualquier otra cosa que se me antojara.

Recuerdo que un día se presentó en casa un individuo en representación de la Caja de Ahorros Provincial de Barcelona (creo que ese era el nombre de la entidad por aquel entonces) con una hucha metálica —en lugar del típico cerdito de barro cocido que luego se rompe a martillazos—, para que me acostumbrara, ya de niño, a ahorrar un dinerillo. Lo que no puedo recordar es la dinámica del asunto: si la llave que abría el recipiente quedaba en mi posesión o se la llevaba ese tipo hasta que volviera transcurrido un tiempo. Supongo que se trataba de incitar al incipiente y jovencísimo ahorrador potencial a sobreponerse a la tentación de abrir la caja y aguantar el tiempo que fuera necesario antes de disfrutar de su contenido, guardado con tiempo y paciencia. El pequeño ahorrador de hoy será el gran ahorrador de mañana, debía ser su lema.

Ha llovido tanto desde entonces… Pero el caso es que el ahorro se acabó implantando en todos los hogares, en mayor o menor medida y en función de las posibilidades y necesidades de cada uno. Y el sistema de ahorro también ha ido cambiando.

¿Os acordáis de las libretas a plazo fijo? Uno metía una determinada cantidad de pesetas que no debía tocar durante un determinado plazo —habitualmente entre uno y cuatro años— que le daban unos buenos intereses y, al terminar dicho periodo, recuperaba la inversión inicial. Dinero contante y sonante. Eran otros tiempos, evidentemente, en los que la inflación era lo suficientemente elevada como para que los Bancos y Cajas de Ahorros pudieran dar un interés bastante alto, a la vez que las hipotecas se cobraban uno todavía mayor. Quienes éramos lo suficientemente afortunados como para tener un buen salario podíamos invertir nuestros ahorros en productos financieros muy atractivos y bien remunerados. Ahora, en cambio, con el precio del dinero tan bajo, casi tenemos que dar las gracias a las entidades bancarias para que nos lo guarden y, a ser posible, nos lo inviertan sin perder demasiado de su valor inicial. Pronto se instaurará el interés negativo y tendremos que pagar por ello. Y no hay escapatoria. Todos tenemos nuestro dinero depositado en una cuenta bancaria. Porque ¿quién puede no tenerla? ¿Cómo abonaríamos los recibos mensuales de agua, gas, luz, impuestos, etc. y cómo cobraríamos nuestro sueldo o nuestra pensión?

Pero todavía ha habido más cambios, aunque sean, aparentemente, minucias, cosas del pasado, sobre todo en comportamientos y costumbres que daban una imagen de las entidades bancarias mucho más amable, incluso familiar.

La cordialidad en el trato ha menguado, sino desaparecido. El contacto personal y amistoso que uno recibía del director de una oficina bancaria, se ha vuelto impersonal y distante. Los directores duran en su puesto mucho menos que antes. ¿Será para que no confraternicen con sus clientes o sientan remordimientos y vergüenza por haberles colado unas preferentes? ¿Será para que no les den un trato de favor?

Que los tiempos cambian no hay lugar a dudas y lo que era habitual antaño, ahora está en desuso e incluso resulta anticuado. Ellos (los representantes de la Banca) afirman rotundamente, que es inviable seguir con ciertas prácticas.

Recuerdo cuando por Sant Jordi, el día del libro y la rosa en Cataluña, cualquier cliente que impusiera una mínima cantidad en su libreta de ahorro (la nómina era más que suficiente) recibía un obsequio, generalmente un libro o un disco. Y por Navidad siempre caía algún detallito, por pequeño que fuera (a veces solo era un calendario de pared). A los clientes VIP, incluso se les obsequiaba con un reloj o un objeto de valor equivalente. Luego fue progresivamente perdiendo su valor económico hasta desaparecer por completo. Por no hablar de los puntos (los “puntos estrella” de La Caixa), que uno acumulaba a medida que iba utilizando la tarjeta de crédito, y que, al cabo del tiempo, se podían cambiar por artículos diversos, desde una tostadora a un televisor de 14”.

Todas estas “gratificaciones” han pasado a la historia, como lo están pasando las oficinas convencionales, que se están reconvirtiendo en las llamadas “Oficinas Store”, unas instalaciones mucho más diáfanas, sofisticadas y con menos personal al servicio del cliente. Las personas de cierta edad lo tienen cada vez más difícil para familiarizarse con las pantallas táctiles y las transacciones telemáticas.

Todo para minimizar los gastos y maximizar los beneficios y, en paralelo, diversificar su línea de negocio. Ahora ya no solo trabajan con nuestros ahorros —que, afirman, ha dejado de ser rentable—, ahora te venden seguros de vida, del hogar, del automóvil, smartphones, bicicletas, televisores e incluso vehículos de renting. Se han convertido en entidades de financiación. Y el ahorrador, entretanto, ve menguados sus intereses en los productos que ellos te han aconsejado como una inversión segura. Ya se sabe: la volatilidad, la fluctuación de los mercados, el precio del dinero, el IBEX, el BCE, etc., etc., etc.

Llegará un tiempo no muy lejano en que desaparecerán las oficinas bancarias físicas y todo será virtual. Y cuando esto ocurra, el conflicto de comunicación está garantizado. Nadie dará la cara. No podremos partirle la cara a nadie cuando nuestros ahorros se vayan al carajo.

Siempre he pensado —y creo haberlo dicho en repetidas ocasiones— que, si lo llego a saber, en lugar de Biología y Farmacia, me tenía que haber licenciado en Económicas y en Derecho. Lo primero para saber cómo salvaguardar los ahorros conseguidos a base de esfuerzo durante años de trabajo, y lo segundo para saber defenderme de los abusos de poder. Pero quién sabe si, aun así, me habría servido de algo. A fin de cuentas, no somos más que marionetas al servicio de los poderosos. Y el poder (y la Banca) siempre gana.

Banca: quién te ha visto y quién te ve.

¡Feliz año nuevo!